इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है

LIC का नया प्लान : सिर्फ एक बार देने होंगे पैसे, फिर जिंदगीभर रिटर्न मिलने की गारंटी; हर साल मिनिमम मिलेंगे 32150 रुपए

न्यूज डेस्क। भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) ने 'जीवन शांति' वन टाइम इनवेस्टमेंट प्लान है। इसमें एक बार निवेश करने के बाद जिंदगीभर गारंटेड इनकम होगी। यानी ये प्लान पेंशन की तरह काम करेगा। पेंशन को मंथली, क्वार्टरली, हाफ-ईयरली या एनुअली भी ले सकते हैं। इस प्लान में आपको सालाना मिनिमम 32150 रुपए मिलेंगे।

ऐसे मिलेगा प्लान का फायदा

LIC के इस प्लान में आपको एक इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है बार में पूरा पैसा देना होगा। इसके लिए मिनिमम अमाउंट 5 लाख रुपए और मैक्सिमम 1 करोड़ रुपए है। आप 10 लाख, 25 लाख और 50 लाख रुपए भी एक बार में इन्वेस्ट कर सकते हैं। पेंशन लेने के लिए आपकी उम्र 30 साल होना जरूरी है। यानी आप जो पैसा इस प्लान में इन्वेस्ट करेंगे उसकी पेंशन 30 साल की उम्र से लेना शुरू कर सकते हैं।

किस उम्र में कितना पैसा

आप उम्र 30 साल है और आपने 5 लाख रुपए इन्वेस्ट किए, तब एक साल बाद ही आप पेंशन लेना शुरू कर सकते हैं।

मंथली	2575 रुपए
क्वार्टरली	7802 रुपए
हाफईयरली	15761 रुपए
एनुअली	32150 रुपए

आप 10 लाख रुपए इन्वेस्ट करते हैं और 5 साल के बाद पेंशन शुरू करते हैं तब आपको अलग-अलग इंटरेस्ट मिलेगा।

गारंटेड रिटर्न और टैक्स बेनीफिट

इस प्लान में LIC आपको गारंटेड रिटर्न के साथ टैक्स बेनीफिट भी मिलता है। यानी आपको जो पैसे रिटर्न होगा उस पर आपको टैक्स नहीं देना होगा। साथ इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है ही, इस प्लान में आप एक नॉमिनी भी बना सकते हैं। यानी आपके बाद नॉमिनी को बेनीफिट मिलेगा।

1 हजार रुपये निवेश करके इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है जुटा सकते हैं 30 लाख से अधिक का फंड, जानें क्या है स्कीम

सिप के माध्यम से म्यूचुअल फंड में थोड़ी-थोड़ी मात्रा में पैसा लंबे समय तक निवेश कर सकते हैं.

ऐसे में हमें अपनी बचत को प्लानिंग के साथ निवेश करने की जरूरत है. अच्छी प्लानिंग के साथ किया गया निवेश ही महंगाई को मात . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : May 30, 2022, 07:30 IST

Money Making Tips: बेटी हो या बेटा, बच्चों के भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए अच्छी-खासी रकम की जरूरत होती है. पहले बच्चों की पढ़ाई, उसके बाद उनकी नौकरी और शादी तक में बेहिसाब पैसा खर्च होता है. अब तो नर्सरी क्लास में एडमिशन का खर्चा भी लाखों रुपये में बैठता है. ऐसे में अभिभावक बच्चों के जन्म से ही उनके भविष्य के लिए पैसा इकट्ठा करना शुरू कर देते हैं.

हम बच्चों के अच्छे भविष्य के लिए बचत करना तो शुरू कर देते हैं लेकिन जिस कदर महंगाई बढ़ रही है, उस हिसाब से हमारे द्वारा बचाया जा रहा पैसा कल की जरूरतों को पूरा करने में सक्षम होगा. इसका जवाब है- बिल्कुल भी नहीं.

प्लानिंग के साथ निवेश
ऐसे में हमें अपनी बचत इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है को प्लानिंग के साथ निवेश करने की जरूरत है. अच्छी प्लानिंग के साथ किया गया निवेश ही महंगाई को मात देते हुए हमें अच्छा रिटर्न देता है. वैसे तो बाजार में निवेश के बहुत सारे ऑप्शन हैं. सुरक्षित निवेश के लिए लोग सरकारी स्कीम में पैसा लगाते हैं, लेकिन सरकारी स्कीम में रिटर्न बहुत कम मिलता है. ऐसे में म्यूचुअल फंड एक ऐसा माध्यम है जहां बाजार के मुकाबले जोखिम कम होता है और सरकारी योजनाओं के मुकाबले रिटर्न ज्यादा मिल जाता है.

आप सिप के माध्यम से म्यूचुअल फंड में थोड़ी-थोड़ी मात्रा में पैसा लंबे समय तक निवेश कर सकते हैं. और आज का मामूली सा निवेश कल एक बड़ा फंड बन सकता है. अगर आप अपनी बेटी की शादी या फिर उसकी उच्च शिक्षा के लिए पैसा इकट्ठा करना चाहते हैं तो म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है.

12 से 15 प्रतिशत सालाना का रिटर्न
अगर आप किसी अच्छे म्यूचुअल फंड्स का चुनाव करके उसमें 1,000 रुपये महीने के हिसाब से 20 साल के लिए निवेश करते हैं तो आपका 1-1,000 रुपये इकट्ठा होकर 20 साल बाद 30 लाख रुपये से अधिका का फंड बन जाएगा. मार्केट एक्सपर्ट लंबे समय के लिए निवेश पर 12 से 15 प्रतिशत सालाना के रिटर्न का हिसाब मानकर चलते हैं.

1,000 रुपये के हिसाब से 20 साल में आपके 2.40 लाख रुपये जमा होते हैं. 12 परसेंट के रिटर्न और कम्पाउंडिंग ब्याज के हिसाब से यह पैसा जुड़कर 31 लाख से अधिक हो जाता है. और इस पैसे से आप अपनी बेटी की शादी धूमधाम से कर सकते हैं या फिर किसी बड़े एजुकेशनल इंस्टीट्यूट में तालीम दिलवा सकते हैं.

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SBI Mutual Fund: SBI की इस स्कीम में 300 रुपये के निवेश पर मिल सकते हैं 6.3 करोड़, जानें क्या है स्कीम

SBI Mutual Fund: अगर आप लॉन्ग टर्म के लिए किसी अच्छे निवेश के विकल्प की तलाश कर रहे हैं। ऐसे में आज हम आपको एसबीआई की एक खास म्यूचुअल फंड स्कीम में के बारे में बताने जा रहे हैं। एसबीआई की इस म्युचुअल फंड स्कीम का नाम SBI Technology Opportunities Direct Growth Mutual Fund है। इस स्कीम में आप निवेश करके मैच्योरिटी के समय 6.3 करोड़ रुपये तक का फंड इकट्ठा कर सकते हैं। देश में कई लोग एसबीआई की इस म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश कर रहे हैं। एसबीआई की इस म्यूचुअल फंड स्कीम ने बीते तीन सालों में सालाना 29.26 प्रतिशत का रिटर्न दिया है। वहीं बात अगर इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है पिछले 5 सालों की करें, तो इसका सालाना रिटर्न 27.27 प्रतिशत रहा है। ऐसे में लॉन्ग टर्म निवेश के लिए ये स्कीम आपके लिए एक अच्छा ऑप्शन साबित हो सकती है। आइए जानते हैं इसके बारे में विस्तार से -

6.3 करोड़ रुपये का फंड इकट्ठा करने के लिए आपको इस म्यूचुअल फंड स्कीम में हर महीने 9 हजार रुपये का निवेश पूरे 30 सालों तक करना है। इसके अलावा आपको इस बात की उम्मीद भी करनी है कि आपके निवेश पर सालाना 15 प्रतिशत का अनुमानित रिटर्न मिलता रहे।

अर्थात अगर आप रोजाना 300 रुपये की बचत करके इस म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं। ऐसे में आप 30 सालों के बाद कुल 6.3 करोड़ रुपये का फंड इकट्ठा कर सकते हैं।

निवेश अवधि के दौरान आपको कुल 32.4 लाख रुपये इन्वेस्ट करने होंगे। वहीं आपके निवेश पर 6 करोड़ रुपये का वेल्थ गेन होगा। ऐसे में इस स्कीम में निवेश करके आप शानदार रिटर्न पा सकते हैं। मैच्योरिटी के समय मिलने वाले इन पैसों से आप अपने भविष्य को सुरक्षित करके आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन जी सकते हैं।

SIP Calculator : रोजाना 17 रुपये का न‍िवेश आपको बना देगा करोड़पत‍ि, आज से ही कर दें शुरुआत

Best Investment Plan : फ्यूचर प्‍लान‍िंग ज‍ितनी जल्‍दी शुरू कर ली जाए उतनी समझदारी है. बदलती लाइफस्‍टाइल और द‍िन पर द‍िन बढ़ते खर्चों के बीच वर्तमान के साथ फ्यूचर भी सीक्‍योर होना जरूरी है. इसल‍िए आपको आज के साथ कल की भी प्‍लान‍िंग करके रखनी चाह‍िए.

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Best Investment Plan : आपने अपने और पर‍िवार के फ्यूचर के ल‍िए क्‍या प्‍लान क‍िया है. अगर आपने अभी तक कुछ प्‍लान नहीं क‍िया है तो जल्‍द से जल्‍द इस पर ध्‍यान देने की जरूरत है. न‍िवेश के ल‍िए आप अपने क‍िसी जानकार से भी सलाह ले सकते हैं. इस मामले में हम आपको कुछ चीजें सजेस्‍ट कर रहे हैं, आप चाहें तो इससे भी कुछ आइड‍िया ले सकते हैं. न‍िवेश जब शुरू कर द‍िया जाए तब ही अच्‍छा है.

रोजाना बस 17 रुपये की बचत

आप यद‍ि रोजाना छोटा न‍िवेश भी करते हैं तो इससे इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है बड़ा फंड तैयार हो सकता है. हम आपको बताएंगे क‍िस तरह आप कम निवेश से भी बड़ा फंड (Large Fund With Small Investment) बना सकते हैं. हम आपको 500 रुपये महीने के प्‍लान के बारे बता रहे हैं. अगर आप इसे रोजाना के ह‍िसाब से देखें तो यह 16.66 रुपये करीब (17 रुपये) होता है. हर द‍िन 17 रुपये बचाना बड़ी बात नहीं है.

SIP पर म‍िलता है अच्‍छा र‍िटर्न

शुरुआत में आप म्‍यूचुअल फंड में न‍िवेश कर सकते हैं. 500 रुपये महीने की एसआईपी (SIP) से आपके करोड़पत‍ि बनने की ख्‍वाह‍िश पूरी हो सकती है. आइए जानते 500 रुपये से कैसे 1 करोड़ का फंड तैयार हो सकता है? आपको रोजाना 17 रुपये (500 रुपये महीने) का निवेश म्‍यूचुअल फंड में करना होगा. प‍िछले कुछ सालों में म्‍यूचुअल फंड ने 20 प्रतिशत या इससे भी ज्‍यादा का रिटर्न दिया है.

20 साल के लिए करना होगा निवेश

हमने आपसे बताया क‍ि आपको हर द‍िन 17 रुपये यानी महीने में 500 रुपये का न‍िवेश करना होगा. इस राश‍ि को 20 साल तक जमा करने पर आप 1.2 लाख रुपये जमा करते हैं. 20 साल में सालाना 15 प्रतिशत के रिटर्न पर आपका फंड बढ़कर 7 लाख 8 हजार रुपये हो जाएगा. 20 प्रतिशत सालाना र‍िटर्न की बात करें तो यह फंड बढ़कर 15.80 लाख रुपये हो जाएगा.

30 साल का न‍िवेश बनाएगा करोड़पत‍ि

आप हर महीने 500 रुपये का न‍िवेश करते हैं तो 30 साल में आप 1.8 लाख रुपये जमा करते हैं. अब यद‍ि 30 साल तक इस पर आपको 20 प्रत‍िशत सालाना का र‍िटर्न म‍िले तो आपका फंड बढ़कर 1.16 करोड़ हो जाएगा. म्‍यूचुअल फंड पर न‍िवेशक को कम्‍पाउंडिंग का फायदा मिलता है. इसमें हर महीने निवेश करने की सुविधा होती है. यही कारण है छोटी र‍कम के निवेश पर आपको बड़ा फंड मिलने की उम्‍मीद रहती है.

(डिस्‍कलेमर : म्‍यूचुअल फंड में न‍िवेश जोख‍िम के अधीन है. किसी भी तरह के न‍िवेश से पहले एक्‍सपर्ट की सलाह जरूर लें.)

Invest In SIP : जानिए क्या है इसके फायदे और कैसे करें निवेश

कई म्यूचुअल फंड हाउस एसआईपी के जरिये अपनी योजनाओं में निवेश करने वाले लोगों को अतिरिक्त सुविधा के रूप में मुफ्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रदान करते हैं।

SIP Investment : अगर आपको लगता है कि म्यूचुअल फंड में सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan (SIP)) के जरिए निवेश करना एक स्मार्ट सेविंग टूल है, तो यहां आपके लिए अच्छी खबर हैं। आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी (mutual fund SIP) में मुफ्त जीवन बीमा कवरेज (life insurance coverage) शामिल हो सकता है।

कई म्यूचुअल फंड हाउस (mutual fund houses offer) एसआईपी के जरिये से अपनी योजनाओं में निवेश करने वाले लोगों को अतिरिक्त सुविधा के रूप में मुफ्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस सर्विस प्रोवाइड करते हैं। इसे एसआईपी बीमा कहा जाता है, जो अनिवार्य रूप से निवेशकों की मौजूदा बीमा योजना (existing insurance plan के लिए टॉप-अप के रूप में कार्य करता है।

SIP बीमा कैसे काम करता है?

बीमा से जुड़े फंड के तहत, म्यूचुअल फंड बिना किसी अतिरिक्त लागत के निवेशकों को समूह अवधि बीमा कवर प्रदान करते हैं। जीवन बीमा कवरेज एसआईपी की राशि (मुद्रा) से जुड़ा होता है और तब तक जारी रहता है जब तक निवेशक यहां अपना निवेश नहीं रखता।

वहीं बता दें कि क्लियर के फाउंडर और सीईओ अर्चित गुप्ता के अनुसार, निवेशक को एसआईपी कार्यकाल के अंदर मृत्यु होने पर मासिक एसआईपी के जरिये 20 से 120 गुना तक मृत्यु दर (मृत्यु लाभ) मिलता है।

उदाहरण के तौर पर, एएमसी पहले वर्ष में मासिक एसआईपी का 20 गुना, दूसरे वर्ष में मासिक एसआईपी का 75 गुना और तीसरे वर्ष में मासिक एसआईपी का 120 गुना अधिकतम 50 लाख रुपये तक का जीवन बीमा कवर प्रदान करता है। कई एएमसी मुफ्त जीवन बीमा की पेशकश तभी करते हैं जब निवेशक यानि इन्वेस्टर 36 महीने के टेन्योर के साथ एसआईपी का विकल्प चुनते हैं, ”

इस समय कौन से फंड हाउस इसे उपलब्ध करा रहे हैं?

निवेश डॉट कॉम के सीईओ और सह-संस्थापक (इन्वेस्टमेंट प्लान्स क्या है Co-Founder) अनुराग गर्ग के अनुसार, निप्पॉन, एक्सिस और पीजीआईएम जैसे फंड हाउस एसआईपी के साथ अपनी कुछ योजनाओं (आमतौर पर इक्विटी और इक्विटी से जुड़ी हाइब्रिड योजनाओं) के लिए मुफ्त जीवन बीमा कवर प्रदान करते हैं।

क्या एसआईपी बीमा के लिए कोई न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश आयु है?

निवेश डॉट कॉम के गर्ग बताते हैं कि म्यूचुअल फंड द्वारा कुछ स्पेसिफाएड प्रवेश आयु है, जो एक फंड से दूसरे फंड के लिए अलग हो सकती है। उदाहरण के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है और अधिकतम 51 वर्ष है और निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड के मामले में बीमा कवर 55 वर्ष की आयु में समाप्त हो जाता है।

SIP बीमा से निवेशकों को क्या लाभ मिलता है?

एसआईपी बीमा के साथ बीमा कवर तब शुरू होता है जब निवेशक अपनी एसआईपी किस्तें शुरू करते हैं। बता दें कि इसकी कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती। निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड के उदाहरण का हवाला देते हुए गर्ग बताते हैं कि बीमा कवरेज पहले वर्ष के लिए एसआईपी किस्त राशि का 10x, दूसरे वर्ष में 50x और तीसरे वर्ष से 120x है। अधिकतम सीमा 50 लाख रुपये है। यदि एसआईपी राशि 10,000 रुपये है, तो निवेशक निम्नलिखित बीमा कवरेज का हकदार होगा। जैसे-

वर्ष 1: Rs. 10,000 x 10 = Rs 1,00,000
वर्ष 2: Rs. 10,000 x 50 = Rs 5,00,000
वर्ष 3: Rs. 10,000 x 120 = Rs 12,00,000

गर्ग कहते हैं कि अगर किस्त की राशि 1,00,000 रुपये प्रति माह थी, तो कवर की अधिकतम राशि 50 लाख रुपये तक सीमित होगी।

(Disclaimer: Republic Bharat यूजर को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देता है।)