उत्तोलन के उपयोग को समझना

आपको निवेश के लिए पर्सनल लोन क्यों लेना चाहिए (या नहीं लेना चाहिए) इसके कारण

अपनी वित्तीय स्वतंत्रता को फलने-फूलने और प्राप्त करने के लिए वित्तीय साक्षरता आवश्यक है। यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अपनी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको निवेश की मूल बातें और विभिन्न वित्तीय साधनों को समझना चाहिए। जैसे प्रश्न पूछने चाहिए एफटीएसई 100 क्या है या शेयर बाजार कैसे काम करता है या कर्ज लेना बुद्धिमानी है?

आज, व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना पहले से कहीं ज्यादा आसान हो गया है, मुख्य रूप से क्योंकि ऋणदाता डिजिटल रूप से धन देते हैं, और इसमें खाते में धन प्राप्त करने में कुछ मिनट से भी कम समय लगता है। हमारी लगभग सभी दैनिक जरूरतों को व्यक्तिगत ऋण से पूरा किया जा सकता है, जो एक असुरक्षित ऋण है जिसे बिना किसी सुरक्षा के प्राप्त किया जा सकता है। यह विशेष रूप से युवा और मध्यम आयु वर्ग के लोगों के बीच ऋण के सबसे लोकप्रिय रूपों में से एक बन गया है।

यह हमें आम दुविधा को दूर करने की ओर ले जाता है, क्या आपको निवेश उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना चाहिए?

निवेशक निवेश के उद्देश्य से पर्सनल लोन क्यों चुनते हैं?

लीवरेजिंग उधार ली गई पूंजी को स्टॉक, म्युचुअल फंड आदि जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करने की प्रक्रिया है। जब 'उत्तोलन' की बात आती है, तो दो प्राथमिक राय होती हैं। कुछ निवेशक दृढ़ता से मानते हैं कि उत्तोलन के उपयोग को समझना कम समय में उच्च दर की वापसी उत्पन्न करने के लिए उत्तोलन का उपयोग करना फायदेमंद है, लेकिन अन्य इसे अत्यधिक जोखिम भरा प्रयास मानते हैं।

यहां कुछ कारक दिए गए हैं कि क्यों निवेशक निवेश के उद्देश्य से पर्सनल लोन लेने की कोशिश करते हैं:

अधिकतम पूंजी: उत्तोलन के उपयोग को समझना आप जितना अधिक पैसा निवेश करेंगे, आपका रिटर्न उतना ही अधिक होगा। नतीजतन, कई निवेशक छोटी अवधि में अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पैसा उधार लेना पसंद करते हैं।

त्वरित और सरल प्रक्रिया: अधिकांश निवेशक तुरंत धन की मांग करते हैं, खासकर यदि वे अपना पैसा उत्तोलन के उपयोग को समझना शेयरों में लगाते हैं। इस मामले में, एक व्यक्तिगत ऋण उन्हें जल्दी और आसानी से वित्त प्रदान कर सकता है।

कोई संपार्श्विक आवश्यकता नहीं: क्योंकि व्यक्तिगत ऋण संपार्श्विक की मांग नहीं करते हैं, यदि आप ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो संपत्ति या संपार्श्विक खोने का कोई खतरा नहीं है।

लचीलापन: कई ऋण उद्देश्य निर्दिष्ट करते हैं जिसके लिए ऋण आय का उपयोग किया जा सकता है। उधारकर्ता अपने व्यक्तिगत ऋण के पैसे का उपयोग लगभग किसी भी चीज़ के लिए कर सकते हैं जब तक कि यह कानूनी है। तो, आप इस पैसे का उपयोग अपने बच्चे की शिक्षा, घर के सुधार, एक महंगी वस्तु खरीदने, रिटर्न बनाने के लिए इसे और निवेश करने आदि के लिए कर सकते हैं।

पर्सनल लोन के साथ निवेश करने के क्या नुकसान हैं?

हालांकि ऐसे कई कारण हैं कि एक निवेश उद्देश्य के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने को एक बुरा विचार क्यों माना जा सकता है, यहाँ इस विचार से जुड़े प्रमुख जोखिम हैं:

पैसे खोने का जोखिम: हमेशा एक खतरा होता है कि शेयर बाजार, म्युचुअल फंड, आईपीओ और अन्य इक्विटी से संबंधित वित्तीय साधनों में निवेश की गई पूंजी अनुमानित रिटर्न उत्पन्न नहीं करेगी या सबसे खराब स्थिति में, आप पूरी तरह से नकदी खो देंगे। या आंशिक रूप से।

उच्च ब्याज दर: यदि आपके द्वारा लिए गए व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर विशेष रूप से अधिक है, तो आप ऋण की अल्पावधि में ऋण की राशि चुकाने के लिए पर्याप्त लाभ अर्जित करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

इसके अलावा, क्योंकि व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दर के साथ जारी किए जाते हैं, वे ऋण लेने के बाद किसी भी समय बढ़ सकते हैं।

लघु ऋण शर्तें: व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर एक से पांच वर्ष के लिए होते हैं। यदि आप लंबी अवधि के लाभ की तलाश में हैं, तो आप ऋण अवधि के भीतर ऋण चुकाने में असमर्थ होंगे।

इसके अलावा, उच्च ब्याज दर और सेवा शुल्क के साथ, व्यक्तिगत ऋण की लागत काफी महंगी हो जाती है, जो कि अल्पकालिक निवेश के माध्यम से प्राप्त करना मुश्किल होता है।

निवेश के उद्देश्य से पर्सनल लोन कब लेना उचित है?

व्यक्तिगत ऋण के साथ लाभ उठाने की सलाह तभी दी जाती है जब आपका निवेश अवसर निम्नलिखित सभी मानदंडों पर खरा उतरता है:

जब रिटर्न की अनुमानित अवधि ऋण अवधि से कम हो।

जब आप अपने निवेश विकल्पों में पूरी तरह से आश्वस्त हों।

जब आप अपने व्यक्तिगत ऋण से धन का उपयोग उत्तोलन के उपयोग को समझना किसी ऐसी संपत्ति में निवेश करने के लिए करते हैं जो ऋण की लागत से अधिक रिटर्न उत्पन्न करती है।

जब प्रतिफल सुनिश्चित हो या पूँजी हानि का न्यूनतम/कोई जोखिम न हो।

जब आपके पास उस स्थिति में ऋण चुकाने का एक वैकल्पिक तरीका होता है जब प्रतिफल प्रत्याशित से कम होता है।

निवेश के लिए पर्सनल लोन लेना स्मार्ट रणनीति क्यों नहीं है?

जैसा कि पहले संकेत दिया गया है, शेयर, आईपीओ, म्यूचुअल फंड, और इसी तरह के जोखिम वाले निवेश विकल्पों में उधार ली गई नकदी का निवेश करने का कोई मतलब नहीं है।

जबकि ऋण-उन्मुख योजनाएं और सावधि जमा, उदाहरण के लिए, निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, उन्हें ऋण की लागत की प्रतिपूर्ति के लिए पर्याप्त रिटर्न की आवश्यकता होगी।

इसके अलावा, क्योंकि स्मॉल-कैप और पेनी स्टॉक अत्यधिक अस्थिर होते हैं, इसलिए अपनी व्यक्तिगत ऋण राशि को उनमें निवेश करने की अनुशंसा नहीं की जाती है।

उत्तोलन: उत्तोलन के उपयोग को समझना

उत्तोलन एक वित्तीय शब्द है जिसमें चीजों को खरीदने के लिए धन उधार लेना शामिल है, यह अनुमान लगाते हुए कि भविष्य के लाभ उधार लेने की लागत को कवर करेंगे। पैसा एक निवेश के रिटर्न को अधिकतम करने, अतिरिक्त संपत्ति हासिल करने या कंपनी के लिए धन जुटाने के लिए उधार लिया जाता है। जब किसी कंपनी या व्यक्तिगत व्यवसाय को अत्यधिक लीवरेज्ड कहा जाता है, तो इसका मतलब है कि उन पर ऋण इक्विटी से अधिक है। लीवरेज निवेशकों को किसी भी संपत्ति, फर्म या कंपनी में निवेश करने से पहले सही निर्णय लेने में मदद करता है।

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संयुक्त उत्तोलन की डिग्री (DCL)

संयुक्त उत्तोलन (DCL) की एक डिग्री एक उत्तोलन अनुपात है जो संयुक्त प्रभाव को सारांशित करता है कि ऑपरेटिंग लीवरेज (DOL) की डिग्री और वित्तीय उत्तोलन की डिग्री प्रति शेयर आय (EPS) पर होती है, जिसने बिक्री में एक विशेष परिवर्तन दिया है। इस अनुपात का उपयोग किसी भी फर्म में उपयोग करने के लिए वित्तीय और परिचालन लाभ उठाने के सबसे इष्टतम स्तर को निर्धारित करने में मदद करने के लिए किया जा सकता है।

संयुक्त उत्तोलन की डिग्री के उत्तोलन के उपयोग को समझना लिए सूत्र है

चाबी छीन लेना

डीसीएल फार्मूला उन प्रभावों को संक्षेप में प्रस्तुत करता है जो शेयरों में दिए गए बदलाव के आधार पर कंपनी की प्रति शेयर आय पर ऑपरेटिंग लीवरेज और वित्तीय उत्तोलन की डिग्री है।
अनुपात एक कंपनी को परिचालन और वित्तीय उत्तोलन के अपने सर्वोत्तम संभव स्तरों को समझने में मदद करता है।
सूत्र कंपनियों को यह समझने में मदद करता है कि संयुक्त उत्तोलन कंपनी की कुल कमाई को कैसे प्रभावित करता है।

डीसीएल आपको क्या बताता है?

यह अनुपात वित्तीय और परिचालन उत्तोलन के संयोजन के प्रभावों को संक्षेप में प्रस्तुत करता है, और इस संयोजन, या इस संयोजन के रूपांतरों का निगम की आय पर क्या प्रभाव पड़ता है। जबकि सभी निगम परिचालन और वित्तीय उत्तोलन दोनों का उपयोग नहीं करते हैं, यदि वे करते हैं तो इस सूत्र का उपयोग किया जा सकता है।

संयुक्त उत्तोलन के अपेक्षाकृत उच्च स्तर वाली एक फर्म को कम संयुक्त उत्तोलन वाली एक फर्म की तुलना में जोखिमपूर्ण के रूप में देखा जाता है क्योंकि उच्च उत्तोलन का अर्थ है फर्म के लिए अधिक निश्चित लागत।

ऑपरेटिंग लीवरेज की डिग्री

ऑपरेटिंग लीवरेज की डिग्री उन प्रभावों को मापती है, जो ऑपरेटिंग लीवरेज किसी कंपनी की कमाई क्षमता पर है और यह दर्शाता है कि बिक्री गतिविधि से कमाई कैसे प्रभावित होती है। ऑपरेटिंग लीवरेज की डिग्री की गणना ब्याज और करों (EBIT) से पहले कंपनी की कमाई के प्रतिशत परिवर्तन को उसी अवधि में इसकी बिक्री के प्रतिशत परिवर्तन से विभाजित करके की जाती है।

वित्तीय उत्तोलन की डिग्री

वित्तीय उत्तोलन की डिग्री की गणना कंपनी के EPS में प्रतिशत परिवर्तन को EBIT में इसके प्रतिशत परिवर्तन से विभाजित करके की जाती है। यह अनुपात बताता है कि किसी कंपनी का ईपीएस उसके ईबीआईटी में प्रतिशत परिवर्तन से कैसे प्रभावित होता है । वित्तीय उत्तोलन की एक उच्च डिग्री इंगित करती है कि कंपनी में अधिक अस्थिर ईपीएस है।

संयुक्त उत्तोलन उदाहरण की डिग्री

जैसा कि पहले कहा गया है, संयुक्त उत्तोलन की डिग्री की गणना वित्तीय उत्तोलन की डिग्री द्वारा परिचालन उत्तोलन की डिग्री उत्तोलन के उपयोग को समझना को गुणा करके की जा सकती है। मान लें कि काल्पनिक कंपनी SpaceRocket के पास चालू वित्त वर्ष के लिए $ 50 मिलियन का EBIT था और पिछले वित्त वर्ष के लिए $ 40 मिलियन का EBIT था, या वर्ष (YOY) पर 25% की वृद्धि वर्ष था। SpaceRocket ने चालू वित्त वर्ष के लिए $ 80 मिलियन की बिक्री और पिछले वित्त वर्ष के लिए $ 65 मिलियन की बिक्री, 23.08% की वृद्धि की सूचना दी।

इसके अतिरिक्त, SpaceRocket ने चालू वित्त वर्ष के लिए $ 2.50 के एक EPS, और पिछले वित्त वर्ष के लिए $ 2 के एक EPS, 25% की वृद्धि की सूचना दी। SpaceRocket इस प्रकार 1.08 के ऑपरेटिंग लीवरेज की डिग्री और 1. के वित्तीय उत्तोलन की एक डिग्री थी। परिणामस्वरूप, SpaceRocket के पास 1.08 के संयुक्त लीवरेज की डिग्री थी। SpaceRocket की बिक्री में हर 1% बदलाव के लिए, इसका EPS 1.08% बदल जाएगा।

उत्तोलन के उपयोग को समझना

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