भारत में इंडेक्स फंड में निवेश क्यों करें

पारस्परिक निधि (म्युचुअल फंड)

म्युचुअल फंड ऐसी इकाई है जो विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए बड़ी संख्या में निवेशकों के पैसे को एकत्रित करती है। इस धन को तब विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करने के लिए इकाई धारकों की ओर से एक पेशेवर निधि प्रबंधक द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

टिप्पणी: पारस्परिक निधि‍यों (म्युचुअल फंड) में निवेश करने के लिए, निवेशकों को पारस्परिक निधि (म्यूचुअल फंड) संबंधी केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) का अनुपालक होने की आवश्यकता होती है।

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Mutual Fund Investment: इन 5 म्यूचुअल फंड्स में करें निवेश, बच्चों की पढ़ाई से लेकर शादी तक की टेंशन होगी दूर

Mutual Fund Investment: इन 5 म्यूचुअल फंड्स में निवेश करके अपने बच्चों की पढ़ाई से लेकर शादी तक की टेंशन से दूर रह सकते हैं.

Published: September 3, 2021 9:33 AM IST

Mutual Fund Investment: जिस तरह महंगाई दिन-ब-दिन बढ़ती जा रही है, उसी तरह मां-बाप की चिंता भी दोगुनी हो रही है. कौन मां-बाप अपने बच्चों के भविष्य के बारे में नहीं सोचता होगा? माता-पिता भारत में इंडेक्स फंड में निवेश क्यों करें हमेशा अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने की कोशिश करते हैं. पढ़ाई से लेकर शादी तक की टेंशन उन्हें सताती रहती है. लेकिन आज हम आपको उन म्यूचुअल फंड स्कीमों के बारे में बताएंगे जो आपके तनाव को खत्म करने के साथ-साथ आपके बच्चों की हर जरूरत को पूरा करेंगी.

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बच्चों को बनाएं करोड़पति

इन म्यूचुअल फंड्स योजनाओं में अगर यह मान लिया जाए कि हर साल औसतन 12 फीसदी रिटर्न ही मिलेगा तो बच्चे नौकरी मिलने की उम्र यानी 25 साल तक आराम से करोड़पति बन जाएंगे. इसके लिए आपको केवल 5000 रुपये प्रति माह (Mutual Fund SIP) निवेश करना होगा.

एलआईसी एमएफ चिल्ड्रन फंड

एलआईसी के इस गिफ्ट फंड ने पिछले साल के मुकाबले 32.78 फीसदी का रिटर्न दिया है. इसने अपनी स्थापना के बाद से हर साल औसतन 10.50 फीसदी का रिटर्न दिया है. इसकी शीर्ष पांच होल्डिंग्स में भारत सरकार, एचडीएफसी बैंक लिमिटेड, आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड, इंफोसिस लिमिटेड और टाटा कंसल्टेंसी सर्विसेज शामिल हैं. फंड का एक्सपेंस रेशियो 2.45 फीसदी है, जो अन्य बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड्स की तुलना में ज्यादा है. इस फंड में वर्तमान में 88.16 फीसदी इक्विटी एक्सपोजर है और इसका क्रेडिट एक्सपोजर 10.50 फीसदी है.

एक्सिस चिल्ड्रन भारत में इंडेक्स फंड में निवेश क्यों करें गिफ्ट फंड

यह एक सॉल्यूशन ओरिएंटेड चिल्ड्रन फंड है. इसमें कोई लॉगिन अवधि नहीं है. यानी आप जब चाहें इसमें से पैसे निकाल सकते हैं. इसका मार्केट कैप 643 करोड़ रुपये है. इसमें अगर आप 365 दिनों के अंदर स्कीम को रिडीम करते हैं तो आपको 3 फीसदी बोनस मिलेगा. 366 और 730 दिनों के बीच, रिडीम पर 2 प्रतिशत बोनस और 731 से 1015 दिनों के बीच एक प्रतिशत बोनस होगा. एक्सिस चिल्ड्रन गिफ्ट म्यूचुअल फंड स्कीम ने 1 साल में 36.31 फीसदी का रिटर्न दिया है.

एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड

यह एक डायरेक्ट प्लान है, जिसका एयूएम 4,959 करोड़ रुपए है. इस म्यूचुअल फंड ने 1 साल में 41.23 फीसदी का रिटर्न दिया है. इसने अपनी स्थापना के बाद से औसतन 16.41 फीसदी का सालाना रिटर्न दिया है. इसमें निफ्टी 50 टीआरआई प्राइमरी इंडेक्स और निफ्टी 50 हाइब्रिड कम्पोजिट डेट 65:35 इंडेक्स सेकेंडरी इंडेक्स के रूप में है.

एसबीआई मैग्नम चिल्ड्रन बेनिफिट फंड

यह एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड प्लान है. भारत सरकार, मुथूट फाइनेंस लिमिटेड, लक्ष्मी ऑर्गेनिक इंडस्ट्रीज लिमिटेड, पावरग्रिड इंफ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट और कैथोलिक सीरियन बैंक लिमिटेड फंड इसकी शीर्ष 6 होल्डिंग्स हैं. एसबीआई मैग्नम चिल्ड्रन बेनिफिट म्यूचुअल फंड स्कीम ने 1 साल में 23.68 फीसदी का रिटर्न दिया है.

यूटीआई सीसीएफ निवेश योजना

यूटीआई सीसीएफ- इन्वेस्टमेंट प्लान एक यूटीआई म्यूचुअल फंड सॉल्यूशन-ओरिएंटेड- चिल्ड्रन फंड फंड है. इसका मार्केट कैप 529 करोड़ रुपये है. फंड की शीर्ष 3 होल्डिंग्स इंफोसिस, एचडीएफसी और आईसीआईसीआई बैंक हैं. यूटीआई सीसीएफ- इन्वेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड स्कीम ने 1 साल में 51.92 फीसदी का रिटर्न दिया है. इसने अपनी स्थापना के बाद से औसतन 15.07 फीसदी का सालाना रिटर्न दिया है. फंड में ज्यादातर पैसा वित्तीय, प्रौद्योगिकी, सेवाओं, एफएमसीजी और ऑटोमोबाइल उद्योगों में निवेश किया जाता है.

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करोड़पति बना देगी यह स्कीम, 10 हजार जमा कर मिलेंगे 1.30 करोड़

Mutual Fund Investment : मोहन की उम्र 30 साल है और दिल्ली की एक मल्टी नेशनल कंपनी में काम करते हैं. मोहन का वेतन 80,000 रुपये प्रति महीना है. सैलरी में से मोहन हर माह 25,000 रुपये की होम लोन की किस्त जमा करते हैं. इसके साथ ही तीन हजार रुपये इंश्योरेंस के लिए और पांच हजार रुपए रुपये महीना नेशनल पेंशन स्कीम में भरते हैं. इस हिसाब से देखा जाए तो मोहन अपने कुल वेतन में से 33,000 रुपये प्रति माह विभिन्न स्कीम में इन्वेस्ट करते हैं. अब मोहन लंबी अवधि के लिए एसआईपी (Systematic Investment Plans-SIP) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में पैसा इन्वेस्ट करना चाहते हैं. मोहन ने म्यूचुअल फंड (mutual funds) के इक्विटी, डेट और इंडेक्स फंड्स (index funds) के बारे में काफी अध्ययन किया है. बावजूद इसके मोहन की समझ नहीं आ रहा है कि वो निवेश करे तो करे कहां?

सही साबित होगा निर्णय

बाजार की अच्छी समझ रखने वाले विशेषज्ञों की मानें तो मोहन अगर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करता है तो यह उसका सही निर्णय साबित होगा. क्योंकि म्यूचुअल फंड में निवेश मोहन को एक अवधि के बाद अच्छा फंड बनाने में मदद करेगा. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का सबसे सही तरीका भारत में इंडेक्स फंड में निवेश क्यों करें यह है कि इन्वेस्ट करने के बजाए इसको अपने लक्ष्यों से जोड़ दिया जाए. जैसे कि मोहन ने बताया कि वह लंबे समय को ध्यान में रखकर इन्वेस्ट करना चाहते हैं. इसलिए इन्वेस्टमेंंट को वेल्थ क्रिएशन या रिटायरमेंट जैसी किसी दूसरी लंबी अवधि वाले स्कीम से जोड़ सकते हैं.

टारगेट के अनुसार हो इन्वेस्ट

मार्केट के एक्सपर्ट्स की मानें तो अगर मोहन 20 साल तक हर माह 10 हजार रुपए इन्वेस्ट करते हैं तो 12 प्रतिशत हर साल दर के हिसाब से 91 लाख रुपए का फंड तैयार कर लेंगे. अगर मोहन 10 हजार की बजाए 15 हजार रुपए महीना जमा करते हैं तो 20 साल में उनके पास लगभग 1.36 करोड़ रुपये होंगे. हालांकि यह मोहन को इस बात की जानकारी करनी होगी कि इतना रुपया उनके लक्ष्य के हिसाब से ठीक है भारत में इंडेक्स फंड में निवेश क्यों करें या नहीं.

91 लाख रुपए का फंड तैयार

मार्केट के एक्सपर्ट्स की मानें तो अगर मोहन 20 साल तक हर माह 10 हजार भारत में इंडेक्स फंड में निवेश क्यों करें रुपए इन्वेस्ट करते हैं तो 12 प्रतिशत हर साल दर के हिसाब से 91 लाख रुपए का फंड तैयार कर लेंगे. अगर मोहन 10 हजार की बजाए 15 हजार रुपए महीना जमा करते हैं तो 20 साल में उनके पास लगभग 1.36 करोड़ रुपये होंगे. हालांकि यह मोहन को इस बात की जानकारी करनी होगी कि इतना रुपया उनके लक्ष्य के हिसाब से ठीक है या नहीं.

म्यूचुअल फंड में निवेश: ब्लूचिप फंड से कर सकते हैं इसमें निवेश की शुरुआत, कम रिस्क के साथ मिलेगा शानदार रिटर्न

अगर आप इन दिनों म्यूचुअल फंड में निवेश करने का प्लान बना रहे हैं लेकिन इस बात को लेकर कंफ्यूज हैं कि इसकी किस कैटेगिरी में निवेश किया जाए तो आप ब्लूचिप फंड से निवेश की शुरुआत कर सकते हैं। यहां आपको कम रिस्क के साथ अच्छा रिटर्न मिल सकता है। ब्लूचिप फंड्स ने बीते 1 साल में 53% तक का रिटर्न दिया है। पर्सनल फाइनेंस एक्सपर्ट और ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के संस्थापक व सीईओ पंकज मठपाल आपको ब्लूचिप फंड के बारे में बता रहे हैं ताकि आप भी इसमें निवेश करके फायदा कमा सकें।

सबसे पहले समझें क्या होते हैं ब्लूचिप फंड?
ये लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड ही हैं, हालांकि कुछ लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड ने अपने नाम के साथ ब्लूचिप भी जोड़ लिया है। जैसे एक्सिस ब्लूचिप फंड, ICICI प्रू ब्लूचिप फंड, एसबीआई ब्लूचिप फंड, भारत में इंडेक्स फंड में निवेश क्यों करें कोटक ब्लूचिप फंड या फ्रैंकलिन ब्लूचिप फंड। इसके अलावा लार्ज एंड मिड कैप सेग्मेंट से मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड, प्रिंसिपल इमर्जिंग ब्लूचिप फंड हैं।

इसमें रहती है कम रिस्क
ब्लूचिप कंपनी उन कंपनियों को कहते हैं कि जिनका आकार बहुत बड़ा होता है और जिनकी आर्थिक स्थिति मजबूत होती है। माना जाता कि इनके शेयरों में उतार चढ़ाव कम होता है, इसलिए इनमें पैसा लगाने पर नुकसान की संभवना, विशेषतौर पर लंबे समय में कम ही रहती है। लार्ज कैप म्यूचुअल फंड स्कीमों के लिए निवेशकों से जुटाई गई भारत में इंडेक्स फंड में निवेश क्यों करें भारत में इंडेक्स फंड में निवेश क्यों करें रकम का कम से कम 80% टॉप 100 कंपनियों में निवेश करना जरूरी है।

इसमें किसे करना चाहिए निवेश?
ब्लूचिप फंड्स में उन निवेशकों को पैसा लगाने की सलाह दी जाती है, जो कम जोखिम के साथ शेयर बाजार में प्रवेश करना चाहते हैं। इन स्कीमों में कम से कम 5 साल के टाइम पीरियड को ध्यान में रख कर निवेश करना चाहिए। हालांकि इसमें कोई लॉक-इन पीरियड नहीं होता है इसीलिए आप जरूरत पड़ने पर पैसा निकाल सकते हैं लेकिन ध्यान रहे कि छोटे समय मे शेयर बाजार में उतार चढ़ाव का असर आपके निवेश पर अधिक पड़ सकता है जबकि लंबे समय मे यह खतरा कम हो जाता है।

SIP के जरिए निवेश करना रहेगा सही
म्यूचुअल फंड में एक साथ पैसा लगाने की वजाए सिस्टमेंटिक इनवेस्टमेंट प्लान यानी SIP द्वारा निवेश करना चाहिए। SIP के जरिए आप हर महीने एक निश्चित अमाउंट इसमें लगाते हैं। इससे रिस्क और कम हो जाता है क्योंकि इससे इस पर बाजार के उतार चढ़ाव का ज्यादा असर नहीं पड़ता।

तेल और तुर्की के शेयर 2022 के बाजार विजेता थे। रूस फंड और क्रिप्टो टैंक | सीएनएन बिजनेस

2022 में तेल के शेयरों में उछाल आया, इसलिए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि ऊर्जा क्षेत्र को ट्रैक करने वाले फंड इस साल वॉल स्ट्रीट विजेता थे। लेकिन साल का शीर्ष फंड आश्चर्यजनक है: यह तुर्की में स्थित विभिन्न प्रकार की कंपनियों में निवेश करता है।

मॉर्निंगस्टार डायरेक्ट के आंकड़ों के अनुसार, iShares MSCI तुर्की एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड 19 दिसंबर तक दोगुना से अधिक हो गया था। इस फंड का तुर्की की वित्तीय दिग्गज अकबैंक, इस्तांबुल स्थित रिटेलर बिम और तुर्की एयरलाइंस की मूल कंपनी में बड़ा दांव है।

दुनिया के बाकी हिस्सों की तरह, तुर्की भी मुद्रास्फीति से बुरी तरह प्रभावित हुआ है, और इसकी मुद्रा, लीरा, अमेरिकी डॉलर और अन्य प्रमुख वैश्विक मुद्राओं के मुकाबले गिर गई है।

तुर्की का शेयर बाजार फला-फूला क्योंकि देश कुछ ऐसा कर रहा है जो अन्य नहीं कर रहे हैं: इसका केंद्रीय बैंक उपभोक्ता खर्च को बढ़ाने के लिए ब्याज दरों में कमी कर रहा है। तुर्की के राष्ट्रपति रेसेप तईप एर्दोगन दरों को बहुत कम रखना चाहते हैं। उन्होंने पिछले कुछ वर्षों में कई केंद्रीय बैंकरों को भी निकाल दिया है जिन्होंने दरों को कम करने से इनकार कर दिया था।

तुर्की की अर्थव्यवस्था हाल ही में धीमी हुई है क्योंकि बेरोजगारी बढ़ी है, लेकिन अस्थिरता ने तुर्की के शेयरों को नुकसान नहीं पहुंचाया है। iShares टर्की ETF को भी उच्च ऊर्जा कीमतों से लिफ्ट मिली है, क्योंकि रिफाइनरी Tüpraş एक शीर्ष होल्डिंग है।

मॉर्निंगस्टार डायरेक्ट की सूची में अन्य अमेरिकी और अंतर्राष्ट्रीय तेल फंड और ईटीएफ भी शीर्ष पर थे। (मॉर्निंगस्टार डायरेक्ट ने सीएनएन बिजनेस को 2022 के लिए सर्वश्रेष्ठ और सबसे खराब म्यूचुअल फंड और ईटीएफ की रैंकिंग प्रदान की, जिसमें तथाकथित लीवरेज्ड फंड शामिल नहीं हैं, जो स्टॉक मार्केट इंडेक्स पर बड़े दांव लगाते हैं।)

यूनाइटेड स्टेट्स 12 मंथ नेचुरल गैस (UNL), एनर्जी सेलेक्ट सेक्टर SPDR (XLE) और फिडेलिटी, वैनगार्ड और ब्लैकरॉक (BLK) iShares जैसी शीर्ष निवेश फर्मों द्वारा चलाए जा रहे कई तेल/ऊर्जा फंड सभी के लिए 50% और 80% के बीच हैं। साल।

शेयरों के लिए इस चट्टानी वर्ष में, 2022 में म्यूचुअल फंड और ETF की दुनिया में विजेताओं की तुलना में काफी अधिक हारे थे। SPDR S&P 500 ETF (SPY) और Invesco QQQ (QQQ), जो S&P 500 और Nasdaq 100 को ट्रैक करते हैं, नीचे थे। क्रमशः 19% और 31%।

लेकिन रूस के संपर्क में आने वाले ईटीएफ से ज्यादा किसी फंड पर ज्यादा असर नहीं पड़ा।

फरवरी के अंत में यूक्रेन पर आक्रमण करने के व्लादिमीर पुतिन के फैसले के बाद शीर्ष रूसी कंपनियों में निवेश वाले अधिकांश फंड या तो समाप्त हो गए या व्यापार बंद हो गया, एक ऐसा कार्य जिसने अनिवार्य रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका, यूरोप और शेष पश्चिमी दुनिया को मास्को और रूसी व्यवसायों के साथ संबंधों को काटने के लिए मजबूर किया।

iShares, VanEck और Voya के रूस ETF में निवेश को काफी हद तक मिटा दिया गया।

क्रिप्टोकरेंसी में नरसंहार ने भी कई फंडों को कड़ी टक्कर दी। पूर्व क्रिप्टो यूनिकॉर्न एफटीएक्स के पतन से पहले ही बिटकॉइन की कीमतें गिर रही थीं। लेकिन सैम बैंकमैन-फ्राइड की कंपनी के आश्चर्यजनक निधन ने पूरे उद्योग में और सदमे की लहरें भेज दीं।

ऑस्प्रे, ग्रेस्केल, वैनएक (फिर से), ग्लोबल एक्स, बिटवाइज़, फर्स्ट ट्रस्ट, इनवेस्को और कई अन्य संस्थागत निवेश फर्मों के फंड 2022 में 70% से अधिक गिर गए।

एक समय के दूसरे ट्रेंडी फंड्स पर भी इस साल गहरा असर पड़ा है.

कैथी वुड द्वारा चलाए जा रहे कई आर्क ईटीएफ, जिनका टेस्ला (TSLA), कॉइनबेस, जूम (ZM), रोकू (ROKU) और अन्य मोमेंटम टेक शेयरों में महत्वपूर्ण निवेश था, जो 2022 में तेजी से गिरे थे, सबसे बड़े फंड लूजर में से थे।

भांग के स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने वाले कई फंड भी इस साल पॉट में चले गए। एडवाइजरशेयर, ग्लोबल एक्स और एम्प्लीफाई से कैनबिस ईटीएफ सभी 60% से अधिक गिर गए। भले ही अधिक राज्य मनोरंजक और औषधीय खरपतवार को वैध कर रहे हैं, व्यापार में तीव्र प्रतिस्पर्धा भांग कंपनियों के लिए मुनाफा कमाना मुश्किल बना रही है।